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QUE ES UNA HIPOTECA
Es un contrato por el cual un deudor o un tercero
afectan especialmente bienes inmuebles o derechos
reales sobre éstos en garantía del cumplimiento de
una obligación principal, en forma que, vencida ésta
y no satisfecha, pueda hacerse efectiva sobre el
precio de venta de aquel bien, con preferencia a los
derechos de cualquier otro acreedor.
Es una operación financiera por la cual se permite
acceder a la vivienda pudiendo obtener unos importes
de financiación superiores, a unos tipos de interés
bastante más reducidos que los concedidos en otro
tipo de préstamos en los que el inmueble no queda
hipotecado como garantía del pago de la operación.
Se formaliza en documento público y sus derechos se
constituyen con la inscripción en el Registro de la
Propiedad.
En definitiva, es un contrato por el que una entidad
financiera entrega una cantidad de dinero
determinada y fija, obligándose quien lo recibe a
devolverlo en los plazos y condiciones pactadas
entre las partes. En el caso de incumplimiento por
parte del receptor del dinero, la entidad tiene la
garantía hipotecaria con lo que pasará a ser la
propietaria del bien.
También hay que plantearse la incorporación de
Avalistas a la operación cuando necesitamos más
dinero del que el banco nos ofrece. Los avalistas
son personas que intervienen como garantía en un
préstamo. Estos asumen las responsabilidades de pago
en caso de que el prestatario no hiciera frente a la
deuda o a sus intereses.
En los prestamos hipotecarios el plazo de pago puede
llegar hasta los treinta años, pero lo habitual son
entre quince y veinte años, para evitar que el pago
de intereses sea excesivo. Por ello es conveniente
ajustar al máximo el plazo del préstamo, evitando
alargarlo innecesariamente.
El préstamo hipotecario puede ser a tipo de interés
variable, o fijo. La contratación de una de las dos
modalidades depende de lo que esperamos que haga el
mercado de los tipos de interés. Si piensa que los
tipos de interés van a subir, podría coger un
préstamo hipotecario a interés fijo y si piensa que
van a bajar, mejor que se incline por uno variable.
También se pueden estipular la hipoteca con una
combinación de tipo de interés fijo o variable, que
es una combinación de tipo fijo con otro variable.
Tiene un periodo más estable al principio.
Es posible estructurar más de una hipoteca sobre el
mismo bien, así puede haber una segunda, tercera
hipoteca. En caso de impago, al existir más de una
hipoteca, tiene preferencia la primera sobre la
segunda, la segunda sobre la tercera y así
repetidamente. Es normal constituir una segunda
hipoteca con la misma entidad financiera que tiene
la primera, así ella es la que tiene toda la
garantía.
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